金融科技法：CMF批准开放金融系统监管规则

Alessandri - 2024年7月3日，金融市场委员会（CMF）发布第514号一般性规则（NCG 514），对第21.52号法律（即《金融科技法》）设立的开放金融系统（SFA）作出规定。该规则自发布之日起24个月后生效，规定了SFA的总体运行机制。SFA允许个人和企业在金融系统内共享信息，从而获得更优惠的条件，或获取符合自身需求的新产品和服务。

开放金融系统

SFA允许金融系统用户安全地共享数据，以获得更多权益和更优惠的金融服务合同条件。该系统旨在促进竞争、普惠金融和创新。例如，消费者可指示信息提供机构（IPI）将数据传输给基于信息提供服务的机构（PSBI）。例如，某银行用户希望另一家银行以优惠利率向其提供贷款，便可授权调取其交易记录，以证明其信用责任和经济偿付能力。

此外，规则生效后，在金融机构持有账户并获发预付卡（通常称为预付卡）的用户，可要求服务提供商指示该金融机构将资金转入银行账户。前者称为账户提供机构（IPC），后者称为支付发起服务提供商（PSIP）。

IPI、PSBI、IPC和PSIP（统称为参与方）受CMF监管。参与方提供服务时，须履行相关义务，以维护金融稳定、防范洗钱以及毒品交易和恐怖主义融资，并保护金融消费者。此外，参与方须在CMF登记和／或取得其授权。

参与方将通过远程自动访问接口，或能够确保系统持续运行的替代机制，在SFA中开展业务。

NCG 514的内容

从结构上看，NCG 514分为6个部分，分别涉及SFA的适用范围、系统运行、系统安全与保障、系统信息，以及暂停、制裁、实施、信息要求和生效等其他规定，另附规范性附件。附件将具体规定信息集变量、产品、技术事项以及成本分摊细则。

NCG 514规定了以下事项：

1. PSBI和PSIP的登记及注册要求。
2. IPI、IPC及其他SFA参与机构在特别名册中的登记。
3. 信息交付与交换方式、信息安全、客户及参与机构的身份验证和核验所适用的最低标准。
4. 客户同意相关要求。
5. 确定接口使用增量成本补偿的门槛。
6. 待共享和交换的数据。
7. 分阶段实施安排。

SFA规则是CMF于1月12日发布的 规则的补充。该规则对金融科技金融服务提供商的登记、授权及其应履行的义务作出规定。

请在CMF网站了解 《金融科技法》 实施流程的详情。

alessandri.legal