智利：金融市场委员会（CMF）就《金融科技法》所称开放金融体系监管规则公开征求意见

Bofill Mir - 2024年4月15日，金融市场委员会（CMF）就《金融科技法》（第21.521号法律）所称开放金融体系监管规则公开征求意见。该监管规则草案开放征求意见至2024年5月15日。

CMF就《金融科技法》开放金融体系监管规则公开征求意见，该规则适用于信息提供机构、账户提供机构、基于信息的服务提供商和支付发起服务提供商。

2023年1月4日，《金融科技法》公布，该法旨在“通过金融服务提供中的创新和技术促进竞争与金融普惠”。该法还规定了实施开放金融体系（SFA）的基本规则和原则，以便转移和交换金融客户信息。

在此背景下，征求意见稿明确了SFA的所有参与机构，并规定了各机构根据其具体角色参与SFA所须满足的要求。

其中包括目前受CMF监管的实体，以及将纳入监管范围的其他实体，作为SFA参与方。

此外，征求意见稿还规定了SFA内的数据交换机制（应用程序编程接口，简称API）、适用于API的基本标准、启用替代数据交换机制的条件，以及SFA内交换信息的质量要求。

该规则是CMF于今年1月12日发布的另一项规则的补充，后者规范金融服务提供商的登记、授权和义务（第502号一般性规则）。

征求意见稿的范围
征求意见稿涉及的事项包括：

• 基于信息的服务提供商（PSBI）和支付发起服务提供商（PSIP）的登记与注册；
• 信息提供机构（IPI）、账户提供机构（IPC）及其他SFA参与实体的注册；
• 以下方面的最低标准：（i）信息交付和交换方式；（ii）信息安全；以及（iii）客户和参与实体的身份认证与核验；
• 客户同意的取得、登记和管理要求；
• 根据《金融科技法》规定的信息类别，在SFA中共享和交换的数据集；以及
• 关于分阶段实施SFA的指引。

适用征求意见稿的SFA参与实体
根据《金融科技法》第18、19和20条，SFA参与机构包括符合信息提供机构、账户提供机构、基于信息的服务提供商和支付发起服务提供商定义的实体；这些实体均须在CMF相应登记册中注册。

• 信息提供机构（IPI）；
• 账户提供机构（IPC）；
• 基于信息的服务提供商（PSBI）；
• 支付发起服务提供商（PSIP）；以及
• 其他SFA参与实体。

这些实体须根据其在体系中的具体角色，采取必要措施，以便在适用情况下及时、安全地查询、访问、提供和交换信息。

IPI名录
所有被认定为IPI的实体均须提交证明材料，以证明其符合《金融科技法》规定的适用要求，并须列入名为“IPI名录”的实体名单。被认定为IPI的实体（《金融科技法》第18条）：

• 经CMF授权的银行、信用卡发行机构、预付支付卡发行机构，以及其他类似支付工具的发行机构；
• 经CMF授权的支付卡运营商；
• 受CMF监管并受《合作社总法》管辖的储蓄信贷合作社；
• 可背书转让抵押贷款的管理代理机构，以及根据财政部1931年第251号法令（具有法律效力的法令）监管的保险公司；
• 通过大规模货币信贷交易投放资金的机构（第18.010号法律第31条）；
• 根据第20.712号法律（关于第三方基金管理）监管的基金管理公司和投资组合管理人；
• 受第18.045号《证券市场法》监管的证券经纪公司； • 受第18.833号法律监管的家庭津贴补偿基金；
• 在CMF金融服务提供商登记册中注册的实体；以及
• CMF通过一般性规则指定的其他受其监管的金融机构。

列入IPI名录的期限
依法须在SFA中共享和交换信息的IPI，以及须处理和交换支付指令信息的IPC，均须证明符合相关要求，并根据下列期限申请列入IPI名录或IPC名录（视情况而定）：

• 经CMF授权的银行、信用卡发行机构、预付支付卡发行机构，以及其他类似支付工具的发行机构：须在征求意见稿生效后的前90日内提交申请；以及

• 《金融科技法》第18条第2款所列的其他IPI（第（a）至（h）项）：须在征求意见稿生效后的18个月内提交申请。

SFA实施期限
SFA将分两个阶段实施。

• 第一阶段：自监管规则公布之日起18个月，用于技术准备，以及参与方和CMF开展各自职责范围内的工作；以及

• 第二阶段：实施信息系统（API）：

• 银行、信用卡发行机构和预付支付卡发行机构：

a）6个月内完成客户服务渠道相关API的实施。
b）12个月内完成一般条款和条件相关API的实施。
c）15个月内完成商业条件、产品使用情况及历史记录相关API的实施。
d）18个月内完成支付发起相关API的实施。

• 《金融科技法》第18条第2款第（a）至（h）项所列实体：

a）24个月内完成客户服务渠道以及一般条款和条件相关API的实施。
b）36个月内完成商业条件、产品使用情况及历史记录相关API的实施。

生效
该规则所载规定自发布之日起满18个月后生效并具有强制约束力。

作者：

Andrea Alarcón F. - 资本市场主管
Andrés de Iruarrizaga B. - 公司业务律师

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